Равноправное кредитование

Платформа частных займов P2P (Peer-to-Peer) кредитование - это один из инструментов, который позволяет получить финансирование проектам. Cогласно мировому опыту, особенно эффективным этот вид кредитования является для малого и среднего бизнеса. В новом выпуске «Где взять деньги?» поднимем вопрос об актуальности и специфике Р2Р кредитования в реалиях Украины.

 

P2P КРЕДИТ - ИННОВАЦИОННЫЙ ИНСТРУМЕНТ ЗАЙМА

 

Р2Р расшифровывается как «peer-to-peer» или «person-to-person», что в переводе означает «от равного к равному» или «от человека к человеку». То есть, P2P кредит – это равноправный заем, который работает в формате “от человека к человеку”.

P2P платформы являются альтернативой финансовым компаниям и инвесторам. Р2р-кредитование – это механизм заимствования денег между физическими лицами в рамках специальных онлайн-площадок. Онлайн-платформы аккумулируют всевозможных кредиторов и заемщиков, предоставляя им возможность познакомиться и предложить взаимовыгодные условия. Так, будущие кредиторы и заемщики регистрируются на р2р-платформах – интернет-ресурсах или программах, которые устанавливаются на смартфоны, и заключают там кредитные договора, согласовывают их условия, оговаривают сумму долга и сроки погашения.

Первая компания-посредник, работающая в рамках концепции, появилась в Великобритании в 2005 году. Zopa с момента начала своей деятельности предоставила кредитов на сумму более 278 млн евро и выступила самым крупным P2P оператором в Великобритании c полумиллионной клиентской базой.

В США данные инструмент также становится популярным ресурсом для бизнеса.В Штатах Р2Р платформы работают с 2006 года. Американские компании Prosper и LendingClub с того времени выдали кредитов более чем на 2 млрд долл. США. Данный вид займов международные эксперты выделяют в стремительно развивающийся тренд и прогнозируют его рост в 2020 году.

 

ИНТЕРНЕТ-ПЛАТФОРМЫ ЧАСТНЫХ ЗАЙМОВ

 

Онлайн-платформы – наиболее популярный инструмент для малого и среднего бизнеса. Их преимущества в:

  • выгодных процентных ставках;
  • кредитная история заемщика не берется во внимание;
  • возможности получить средства от нескольких физлиц.

Для того чтобы получить Р2Р-кредит, владелец бизнеса должен зарегистрироваться на площадке, указав информацию о себе и предоставив паспортные данные, поскольку получать кредит он будет как физлицо. Данные обрабатываются, проверяются, после чего открывается доступ. Далее необходимо разместить заявку, в которой указываются необходимая сумма, срок и желаемая ставка процента.

Аналогичный доступ к базе есть и у потенциального инвестора. Он видит только заявку, а персональные данные остаются скрытыми. Анализируя заявку, он опирается лишь на свой опыт и свое видение. И если принимает решение о предоставлении своих средств под проект, то заключает договор анонимно. В итоге деньги перечисляются со счета кредитора, открытого на платформе, на аналогичный счет заемщика, а онлайн площадка зарабатывает на комиссии при возврате денежных средств.

 

КТО В УКРАИНЕ ПРЕДОСТАВЛЯЕТ Р2Р-КРЕДИТОВАНИЕ?

 

В нашей стране существуют успешные, как онлайн, так и офлайн, компании, которые предоставляют  Р2Р кредиты.

Сегодня в Украине работают:

  1. Компания AFA - специализируется на кредитах для бизнеса. Выдает их под залог, средняя процентная ставка составляет 15%.
  2. Finhub - это онлайн платформа, специализирующаяся как на потребительских кредитах, так и для бизнеса. Со ставкой от 20% годовых.
  3. Finstream - это кредиты для бизнеса, под залог, а срок кредитования определяет инвестор.
  4. MOCash - выдает кредиты для бизнеса  под самую высокую ставку на рынке - до 35% с возможностью страхования рисков.

Конечно, выставляя свой проект на платформе или в базе компании, собственник не получает никаких гарантий, что его идея получит финансирование. Но шанс остается шансом, ведь финансирование может быть получено от нескольких лиц. Это прекрасный вариант для инновационных идей или начала бизнеса. Также это хорошая возможность для лиц, у которых нет кредитной истории. Кроме самого финансирования, собственник получает репутационную историю, что существенно увеличивает шансы повторного кредитования.

Эксперты по всему миру прогнозируют развитие этого рынка для всех стран, как Европы, так и Азии, с возможностью финансирования проектов в любой точке мира.

Related Terms

НЕ ПРОПУСТИТЬ САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ

x